Чтобы получить заём и приобрести собственное жилье, необходимо выполнить ряд требований. При ипотеке одно из обязательных условий — страхование недвижимого имущества. Законодательство позаботилось о безопасности кредитных организаций на случай критических повреждений залога. Выигрывают и заемщики: им не придется оплачивать долг за ипотечную квартиру, которая пострадала в результате пожара, стихийного бедствия и иных подобных происшествий. Это сделает за них страховая компания.
Что делать, если наступил страховой случай?
Важно убедиться, что ситуация попадает под условия договора со страховой компанией. Страхование недвижимости входит в число обязательных при ипотеке. Но полис покрывает только ущерб от происшествий, вызвавших повреждение конструкции. К таким последствиям может привести:
- пожар;
- затопление;
- взрыв, например, бытового газа;
- природное бедствие — цунами, потоп, землетрясение, ураган, сель, удар молнии и т. п;
- попадание в здание летальных аппаратов, наземного транспорта;
- противоправные действия посторонних — грабеж, вандализм, поджог.
Если с вашим домом произошло что-то подобное, можно получить значительную компенсацию и погасить часть или всю ипотеку. Для этого:
- вызовите экспертов, которые подтвердят причинение вреда конструктивным элементам и оценят фактический ущерб;
- известите страховую компанию по телефону, электронной почте или через форму на сайте;
- приходите в СК, принесите документы по страхованию и ипотечному кредиту, напишите заявление на возмещение по полису.
Как оформить и оплатить полис?
- Выберете нужный вариант с помощью онлайн-калькулятора. В наличии — наиболее выгодные предложения страховых компаний. СК аккредитованы при крупнейших банках, занимающихся выдачей ипотеки.
- Заполните заявку на соответствующий полис на сайте страхового сообщества «Форум». Если требуется, приложите документы.
- Внесите оплату согласно указанной стоимости выбранного варианта страхования. Предусмотрен безналичный расчет банковскими картами платежных систем МИР, Mastercard или Visa. Чек приходит на e-mail клиента.
- Получите готовый документ на электронную почту.
Документы для ознакомления
Здесь вы можете ознакомиться с необходимой информацией по страхованию. Актуальные условия вы всегда можете посмотреть на сайтах страховых компаний.
Что нужно оформить?
Как минимум должна быть приобретена страховка жилья. Без нее деньги точно не будут выданы. Необходимо застраховать наступление событий, при которых недвижимость потеряет значительную часть своей рыночной стоимости или будет разрушена до такой степени, что восстановление окажется невозможным.
Срок действия такого полиса — от 12 месяцев, но с продлением до момента полного выполнения ипотечных обязательств. Если не сделать этого вовремя, отозвать сразу после получения средств или отказаться от очередного переоформления, то могут быть применены серьезные санкции. Возможные последствия за отсутствие страхования жилья прописываются непосредственно в ипотечном договоре.
Кредитор может прибегнуть к следующим, вполне законным мерам:
- взыскать с физического лица штраф, например неустойку за все дни, когда страховки квартиры не было (например, срок предыдущей закончился, а новую так и не получили);
- потребовать немедленно вернуть оставшийся долг;
- ужесточить условия: увеличить ставку, сократить период оплаты и т. п.
Что относится к страховым случаям?
Под защиту попадают только строительная конструкция и ее элементы. В частности, страхование касается таких частей недвижимости (квартиры или частного дома), как фундамент и крыша, полы и стены, входная дверь и окна. При их повреждении оказывается под вопросом даже теоретическая возможность проживания. Подобные последствия характерны при следующих происшествиях:
- сильных пожарах;
- землетрясении или наводнении;
- взрыве газа;
- падении самолетов (часто предусматривается даже такая вероятность);
- противоправных действиях посторонних лиц.
При желании защитить еще и внутреннюю обстановку можно приобрести страховку имущества. При ипотеке она не нужна банку, вы оформляете ее только в собственных интересах — для финансовой стабильности и сохранения материального благополучия в любых обстоятельствах.
Сколько стоит полис?
Это определяется индивидуально. Учитывается целый ряд факторов, в том числе размер займа (непогашенная задолженность), год постройки дома и капитального ремонта, материал стен и перекрытий. Многое зависит от политики конкретной кредитной организации и выбранных рисков. В среднем страхование ипотечного недвижимого имущества обходится в 0,1 % от размера выданного кредита.
Хотите сэкономить? Тогда:
- Покупайте комплексную страховку, то есть не только объекта недвижимости, но и права собственности на жилье (титула), жизни и здоровья.
- Погашайте заём досрочно.
Но главное — выбирайте лучшие предложения на рынке страхования жилья для ипотеки. В этом поможет сообщество «Форум». На сайте представлен удобный онлайн-калькулятор, на котором легко рассчитать цены полисов в разных СК именно для Вашего случая. Сравните и закажите нужную страховку недвижимости онлайн. Готовый документ направляется клиенту в электронной форме и сразу может быть передан в кредитную организацию для рассмотрения.
Страховой полис компенсирует расходы на восстановление и ремонт, если квартира пострадает от пожара, взрыва бытового газа или устройств под давлением, воздействия жидкости и пара, противоправных действий третьих лиц, краж, грабежа, разбоя.
Страховая защита распространяется на:
Конструктивные элементы
Разрушение несущих конструкций в результате взрыва или другого чрезвычайного происшествия.
Домашнее имущество
Мебель, бытовую технику, электронику и аппаратуру, домашний текстиль, одежду (кроме меховых изделий), предметы интерьера, хозяйственный инвентарь, спортивное снаряжение, коляски, детские вещи и игрушки.
Внутреннюю отделку
Любые виды покрытия стен, перегородок, потолка, пола и стационарно установленных лестниц, лепнину, дверные и оконные конструкции, в том числе остекление ставни и решетки.
Инженерное оборудование и коммуникации
Стационарно установленные отопительное, электрическое, вентиляционное оборудование, сантехнические приборы и оборудование, оборудование водоснабжения, кондиционирования, электропроводку, водопроводные, газовые и канализационные трубы, трубы центрального отопления, кабели для передачи сигналов и данных (телефонный, телевизионный и т. п.).
Гражданскую ответственность перед соседями
Ущерб, нанесенный чужому имуществу, вред здоровью или жизни третьих лиц, не проживающих и не владеющих застрахованной недвижимостью.
Стоимость зависит от страховой суммы и начинается от 990 руб.
Оформить от 990 ₽Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.
Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:
- Сделки, совершенной недееспособным гражданином;
- Сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
- Cделки, совершенной под влиянием обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
- Cделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
- Cделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона.
Оформить от 0,35%Наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за заёмщиком. У каждого банка, предоставляющего услуги ипотечного кредитования, есть свой перечень согласованных страховых компаний. При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании.
Мы поможем вам правильно оформить заявление на ипотечное страхование и получить полис для вашего банка без переплат, дешевле чем в страховой компании напрямую.
Оформить от 1000 ₽
