Покупка недвижимости, а тем более за счет заемных средств — задача с большими рисками. Причем опасность подстерегает и банк, и собственника. В первом случае возможны убытки из-за невозможности должника оплачивать ипотеку вообще или в прежнем, согласованном режиме. Во втором — всегда есть вероятность потери приобретенной недвижимости или доходов для взносов по займу.
Решить эту проблему как раз и призвано страхование имущества при ипотеке. Подходящий вариант полиса дешевле и удобнее выбрать на сайте страхового сообщества «Форум», объединяющем все наиболее значимые и привлекательные предложения на рынке. Здесь представлен целый ряд страховых компаний и их программ, которые разработаны под требования различных банков и конкретно под услугу жилищного кредитования под обеспечение.
Что включить в полис?
Страхование при ипотеке может быть:
- Обязательным (согласно требованиям законодательства). Именно сюда относится страхование имущества: без него ипотеку точно не выдадут. Жилье или земельный участок, который будет приобретен на средства, полученные от банка, одновременно становится залогом. Это означает, что недвижимость будет принадлежать кредитной организации до момента полного погашения задолженности. Продать или подарить ее не удастся, а распорядиться иным способом, например, сдать в аренду или провести перепланировку, окажется крайне затруднительным. Наложение такого обременения позволяет банку защититься от непредвиденных финансовых проблем у заемщика.
- Добровольным. Это страхование жизни (здоровья) и титула (права собственности). Ипотеку без них в принципе одобряют, но на менее выгодных условиях. В итоге — добавятся лишние расходы по кредиту, а огромные риски никуда не денутся. Лучше всего оформить комплексную защиту: это недорого, но очень эффективно.
Специфика страхования по ипотеке
- Выгодоприобретатель. В обычном страховании это сам гражданин. А при получении займа под залог недвижимости им чаще всего признается банк. Именно кредитору назначаются выплаты по полису при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом или имущественными правами.
- Срок. Договор страхования по ипотеке заключается не менее, чем на 12 месяцев. Затем страховка продляется и оплачивается на каждый последующий год до момента уплаты заемщиком всего долга. То есть по сути полис приобретается тоже в рассрочку. При желании допускается смена страховщика до окончания периода кредитования, если обнаруживается, что какая-то компания предлагает более выгодные условия.
В каких случаях положено возмещение?
Прежде всего, это утрата или повреждение жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств. Полис защитит от потерь банк и заемщика, если квартиру затопил сосед сверху или это произошло по вине управляющей компании. Также в числе наиболее частых ситуаций — пожары, взрыв бытового газа, хулиганские действия или стихийные бедствия.
Если был застрахован титул, то выплаты производятся при признании сделки по приобретению недвижимости заемщиком недействительной. Такое возможно, когда выясняется незаконность передачи имущества и регистрации прав собственности. В частности, если не учитывалось мнение второго супруга после развода, договор подписан обманным путем, не получено согласие на продажу от представителей несовершеннолетних и т. п.
Порядок оформления полиса
- Выбрать страховщика.
- Заполнить анкету, собрать и передать документы: копии ипотечного договора и паспорта.
- Всё можно сделать онлайн.
- Передать готовый полис в банк.
- Стоимость страхования имущества зависит от 2 основных факторов: размера (непогашенного остатка) кредита и характеристик недвижимости.
Частые вопросы
Когда нужно покупать полис?
Это можно сделать в момент оформления займа или заранее (без проставления конкретных реквизитов кредитного договора).
Можно застраховать имущество при ипотеке на 15 млн рублей и больше?
Через «Форум» Вы сможете купить полис без ограничений по суммам и при других нестандартных обстоятельствах.
Как получить оригинал полиса?
Достаточно распечатать электронный документ, который придет на email заявителя. Ездить в саму СК не придется.
Оформляйте страховку не через банк, а через специальный сервис «Форум». Сообщество давно и профессионально сотрудничает с известными российскими страховщиками. Здесь легко провести сравнение и найти самый выгодный полис. Ваш банк точно примет его без вопросов.
Страхование имущества — важнейшая часть оформления любой ипотеки. Но не стоит пугаться непонятных терминов и замысловатых условий: на практике решить этот вопрос оказывается совсем не сложно. А с «Форумом» удастся еще получить скидки и хорошо сэкономить.
